Crédito Habitação – Quanto sobe a prestação em 2023?

Tem um crédito habitação indexado a Euribor a 12 meses? Então se a sua prestação de crédito vai ser revista no início de 2023, prepara-se para um aumento significativo.

O ano 2022 fica marcado pelo aumento significativo das taxas Euribor. Para quem tem o crédito habitação indexado a Euribor a 12 meses e a prestação vai ser revista no início de 2023, o impacto na prestação será muito significativo. Por isso, se é o seu caso, comece a fazer algumas contas e prepara-se para essa subida. Para quem tem o crédito nos prazos de 3 ou 6 meses, a prestação já foi atualizada uma ou mais vezes em 2022, ou seja, o aumento em 2023 não será tão significativo, embora também pese na prestação mensal.

Quanto é que a prestação do crédito habitação vai aumentar em 2023?

Para saber quanto é que a prestação do crédito habitação vai aumentar, precisa de saber:

• O capital em dívida;
• Spread do contrato;
• A maturidade da taxa Euribor (prazo de 3, 6 ou 12 meses)
• Número de meses que ainda faltam para terminar o contrato, ou seja, número de prestações em falta.
• Valor da Euribor antiga
• Valor da Euribor a aplicar (pode consultar aqui as taxas Euribor atualizadas)

Sobre o valor da Euribor a aplicar, deve saber que a média da Euribor a considerar é a do mês anterior ao da assinatura do contrato de crédito. Por exemplo: se assinou o contrato em dezembro, a média a considerar será a de novembro. Encontra essa informação na Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE).

Com estes dados, pode então usar gratuitamente a nossa Calculadora da Nova Prestação na Revisão da Euribor.

Exemplo

Para entender melhor como funciona calculadora e qual o impacto da revisão da Euribor a 12 meses, deixamos um exemplo do que acontece para quem renova a Euribor em dezembro:

• Capital em dívida: 150.000€
• Taxa de Spread: 1%
• Maturidade da Euribor: 12 meses
• Meses em falta: 360
• Taxa Euribor atual (novembro de 2022): 2.828 %
• Taxa Euribor antiga (novembro de 2021): -0.487 %

Com base nestes dados, a prestação passa de 449,64€ para 701,33€, um aumento de 251€:

Aumento da Prestação Mensal – Como diminuir o impacto?

Depois de simular a perceber quanto é que a prestação do seu crédito habitação vai aumentar, deve perceber qual o impacto dessa subida no orçamento familiar. Em termos práticos, deve calcular a sua taxa de esforço e o ideal é que não ultrapasse os 35%. Em todo o caso, não ultrapassar esse limite não significa que esteja tudo controlado. Existem algumas soluções que podem atenuar o impacto da subida da prestação:

1. Renegociar as condições atuais do contrato: fale com o seu banco e tente renegociar algumas condições. Se atualmente tem uma taxa de spread acima de 1.5%, por exemplo, então procure renegociar esta taxa. Já existem no mercado bancos a fazer 0.9% de spread.
2. Se for necessário, aumente o prazo do empréstimo: esta opção pode dar-lhe algum alívio mensal, mas não se esqueça que também significa mais tempo a pagar juros;
3. Tansferir o crédito habitação para outro banco: avalie quanto pode poupar se transferir o seu crédito habitação para outro banco. Se precisar de ajuda, preencha este formulário e os nossos parceiros enviam-lhe uma simulação gratuita;
4. Amortizar: se conseguir, pode reduzir o capital em dívida para ter algum alívio mensal;
5. Transferir o seguro de vida: o seguro de vida também é uma despesa a ter em conta. Transferir o seguro de vida pode representar uma poupança significativa. Entenda melhor como a transferência do seguro de vida pode ajudar.

A par de todas estas opções, não se esqueça de ajustar o orçamento familiar. Dependendo da sua situação, pode ser necessário cortar em algumas despesas para evitar uma situação financeira mais débil e, no pior dos cenários, o incumprimento com o pagamento das prestações.

Não se esqueça que estão em vigor as medidas de apoio do Governo

Com a publicação do  Decreto-Lei n.º 80-A/2022, de 25 de novembro, entraram em vigor as medidas para atenuar o impacto da subida de juros no crédito à habitação. Em causa estão duas medidas principais:

1. Avaliação da taxa de esforço dos clientes e apresentação de propostas de renegociação (para quem teve um aumento significativo da taxa de esforço);
2. Suspensão da comissão de amortização antecipada do crédito à habitação.

Consulte o artigo “Crédito Habitação – Perguntas e respostas sobre as medidas de apoio” para entender melhor como funcionam estas medidas.

_

Leia também: Subida dos Juros – Como é que a consolidação de créditos pode ajudar?