Quer aderir a um plano de poupança para a reforma (PPR)? Saiba como escolher o melhor.

O Plano Poupança Reforma (PPR) é um dos produtos de poupança mais conhecidos pelos portugueses. Um dos motivos dessa popularidade, para além da segurança financeira na reforma, são os benefícios fiscais dos PPR. Ainda são muitos os portugueses que aderem ao PPR apenas com o objetivo de usufruir desses benefícios fiscais. Contudo, é importante não esquecer que um PPR é um plano de poupança (médio ou longo prazo) que pode ser um complemento de reforma no futuro, o que é algo muito importante para garantir a sua segurança financeira. Como os PPR não são todos iguais, é importante saber escolher o que mais se adequa ao seu perfil.

Plano Poupança Reforma – Como escolher o melhor?

Existem dezenas de PPR disponíveis no mercado. Parte dos PPR são sob a forma de seguro e outros sob a forma de fundo. Ao escolher um PPR precisa de entender a diferença entre estas duas tipologias. A maior diferença entre fundos PPR e seguros PPR é que os primeiros não garantem o capital e os segundos sim. E o que significa isto na prática? Bem, é preciso considerar o risco e a idade. Se ainda estiver longe da idade da reforma, pode optar por um PPR sob a forma de fundo que, apesar de acarretar maior risco, contem mais ações. Ou seja, pode conseguir potenciar o rendimento. Por outro lado, se lhe faltar poucos anos para a reforma, fará mais sentido apostar num seguro, onde há menos risco e garante que não perde as suas poupanças na reta final da vida ativa.

Para além desta escolha, é preciso analisar com atenção as rentabilidades históricas e os encargos dos produtos. Por rentabilidades históricas entende-se a rentabilidade que o PPR teve no passado. Sobre os encargos associados, deve saber que algumas sociedades gestoras cobram comissões, o que é algo importante a ter em conta. Por isso, nunca subscreva o primeiro PPR que lhe for proposto.

Para facilitar a escolha do melhor PPR, o nosso conselho é que use o simulador gratuito da DECO. O simulador da DECO foi criado para ajudar a escolher um novo PPR ou a comparar a rentabilidade do seu PPR atual com as diferentes opções do mercado. A seguir explicamos-lhe como deve usar o simulador:

1.Aceda ao portal da DECO PROTESTE aqui.

2. Preencha o formulário que lhe é apresentado para criar um registo caso ainda não tenha uma conta DECO PROTESTE:

Caso já tenha uma conta DECO, então deve primeiro iniciar sessão.

3. Logo após o registo, aparecerá um formulário muito simples que deve preencher com alguns dados: idade atual, o valor mensal que pretende dedicar e o tipo de PPR que prefere.

4. Após preencher todos os dados, a DECO apresenta-lhe a opção que considera ser mais rentável para o seu caso e o montante estimado que terá poupado quando tiver 67 anos.

Tal como indica a DECO, o cálculo da simulação tem por base a rentabilidade do respetivo fundo PPR nos últimos 5 anos. Porém, é sempre um cenário hipotético, pois o rendimento do passado pode não ser garantia de rendimento no futuro. Por isso, é importante que se mantenha devidamente informado e atualizado sobre a opção mais rentável para o seu caso, mesmo que isso implique transferir o seu PPR.

Se tiver dúvidas sobre o simulador, aconselhamos que assista ao vídeo tutorial criado pela DECO.

Subscrever um PPR – Algumas dicas importantes!

Antes de subscrever o PPR, deve ainda saber que:

• Quanto mais cedo começar, mais irá amealhar para o futuro. Por essa razão, não adie muito a subscrição do PPR;
• Quanto maior o montante mensal, mais beneficia do efeito da capitalização de juros. Por consequência, maior poderá ser o rendimento no futuro. Em todo o caso, analise a sua situação financeira e perceba quanto é que pode colocar de lado mensalmente sem “abalar” o seu orçamento pessoal/familiar;
• Existem benefícios fiscais: o valor que entrega anualmente para alimentar o seu PPR é dedutível em sede de IRS em 20%. O montante máximo da dedução é que varia em função da idade:
  • Até 35 anos: pode deduzir até 400 euros (investimento de 2000 euros);
  • Entre 35 e 50 anos: o limite máximo admitido é 350 euros (investimento de 1750 euros);
  • A partir dos 50 anos: pode deduzir até 300 euros (investimento de 1500 euros).

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