O aumento da prestação do Crédito Habitação pode ser um desafio no orçamento familiar. Transferir o seguro de vida pode ser uma ajuda útil.
Durante muitos anos as taxas de juro mantiveram-se negativas, o que facilitou o acesso ao crédito habitação. Contudo, com a subida da inflação dos últimos anos, as taxas Euribor rapidamente passaram a terreno positivo, o que fez aumentar significativamente as prestações mensais. Apesar de começarmos a assistir uma discreta descida, as taxas de juro continuam elevadas. Contudo, existem algumas formas de atenuar o impacto dessa subida, como é o caso da transferência do seguro de vida.
Juros altos no Crédito Habitação – Como é que o seguro de vida pode ajudar?
Contratar um crédito habitação implica, como condição habitual, a adesão a um seguro de vida. O cliente pode subscrever o seguro junto do mesmo banco ou numa seguradora à sua escolha. Na grande maioria dos casos o banco propõe algum benefício, como a redução do spread, para convencer o cliente a subscrever o seguro dentro do banco. Independentemente dessa escolha, o cliente pode transferir o seguro de vida mais tarde. Desde 2009 que, se encontrar condições mais vantajosas, pode transferir o seu Seguro de Vida do Crédito Habitação para outra seguradora com melhores condições.
Com as taxas da Euribor que se têm verificado, esta possibilidade ganha especial importância. Na grande maioria dos casos, é possível uma poupança de até 60% das mensalidades com a transferência. Com esta poupança pode conseguir amenizar a subida da prestação do crédito habitação pois vai pagar menos de seguro de vida. Por isso, faça uma análise aos preços praticados pela concorrência e, se encontrar uma opção de seguro mais barata, não hesite em mudar. Mesmo que perca o desconto do spread que o banco ofereceu inicialmente, pode ser mais vantajoso mudar (em muitos casos é).
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Leia também: Crédito Habitação – Como renegociar com o banco?
Cuidados a ter na transferência do Seguro de Vida do Crédito Habitação
Para o ajudar a perceber um pouco melhor o processo de transferência, explicamos-lhe a seguir alguns dos cuidados que deve ter:
1) Comece por analisar e comparar todas as condições:
- Há algum impacto da transferência no spread na prestação do crédito habitação? Se negociou uma bonificação no spread do crédito habitação ao contratualizar o seguro sugerido pelo banco, deve analisar o impacto que a transferência terá na taxa de juro. Em todo o caso, e tal como já explicamos, se ficar a pagar um seguro mais barato depois da transferência, isso pode ser mais vantajoso do que manter a bonificação no spread;
- Atenção especial às coberturas pois os seguros de vida não são todos iguais. É preciso especial atenção às cláusulas de invalidez: Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e Invalidez Total e Permanente (ITP). O seguro com cobertura ITP é mais abrangente do que o IAD porque impõe um menor grau de incapacidade para ser acionado. Consulte o nosso artigo “Crédito à Habitação: será que tem o melhor Seguro de Vida?” para entender a importância de escolher a melhor cobertura;
- Pensar a longo prazo. O valor do prémio pode agravar ao longo do tempo por causa da idade. Por outro lado, o capital segurado poderá diminuir ou não à medida que se reduz o montante em dívida do crédito. Assim, é fundamental ter uma visão a longo prazo do que é mais compensatório.
2) Depois de tudo devidamente analisado e a decisão tomada, é necessário denunciar o seguro de vida junto da seguradora atual. Para isso, deve fazer o pedido por carta com o mínimo de 30 dias de antecedência sobre a data de vencimento da apólice.
3) Por fim, é também preciso informar o banco da sua decisão. Deve-se enviar uma cópia da carta na qual pede a rescisão do seguro anterior e uma cópia do contrato do novo seguro feito diretamente com a sua nova seguradora.
Precisa de ajuda? Não hesite em contactar os nossos parceiros para ter acesso a uma simulação gratuita e apoio em todo o processo de transferência.
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