Seguro de Saúde e Plano de Saúde são duas formas diferentes de cobrir os gastos com saúde. Entenda qual a é a melhor opção.
O acesso rápido a cuidados de saúde privados nunca foi tão procurado pelos portugueses, sendo a demora da resposta do Serviço Nacional de Saúde (SNS) um dos principais motivos. A contratação de um seguro ou plano de saúde permite atenuar os custos no privado, sendo uma opção cada vez mais comum nas famílias portuguesas.
Se está a ponderar aderir a um seguro ou plano de saúde, é importante que entenda que estas duas opções não funcionam da mesma forma.
Seguro e Plano de Saúde – Qual é a diferença?
Seguro de Saúde
Num seguro de saúde há um contrato celebrado entre uma seguradora e o segurado, devidamente regulado pela Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF).
Como funciona na prática:
- O segurado paga um prémio mensal ou anual e depois assume apenas uma parte do valor de cada consulta, exame ou tratamento aos prestadores de saúde da rede convencionada;
- A seguradora paga o restante valor diretamente aos prestadores de saúde da rede (hospitais, clínicas, etc);
- Se existirem atos médicos fora da rede, o segurado pode ter direito a um reembolso de parte das despesas (esse reembolso varia de seguradora para seguradora);
- Há um plafond anual estipulado para as despesas;
- Pode ser imposto um período de carência e algumas restrições quanto à idade ou histórico clínico. Contudo, atualmente já é possível encontrar seguros mais flexíveis.
O que cobre um seguro de saúde?
As coberturas mais comuns são:
- Hospitalização e internamento
- Consultas de ambulatório e especialidade
- Exames e análises clínicas
- Tratamentos e cirurgias
- Parto
- Estomatologia (em apólices mais completas)
- Segunda opinião médica
As coberturas podem ser mais o menos alargadas consoante o seguro de saúde escolhido.
Vantagem fiscal: dedução no IRS
Uma das grandes vantagens do seguro de saúde é a possibilidade de deduzir o prémio no IRS. Pode deduzir 15% das despesas de saúde, incluindo o prémio do seguro, com um limite máximo de 1.000 euros por agregado familiar.
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Leia também: Despesas de Saúde no IRS: o que pode deduzir este ano
Plano de Saúde
Um plano de saúde (também chamado de cartão de saúde) funciona como um cartão de descontos e dá acesso a uma rede de prestadores de saúde a um preço convencionado (a um preço mais reduzido).
Como funciona na prática:
- Paga uma anuidade ou mensalidade fixa para ter acesso à rede de prestadores;
- As consultas, exames e tratamentos são cobrados a um preço com desconto;
- Não há reembolso das despesas fora de rede de prestadores;
- Pode ser contratado por qualquer pessoa, independentemente da idade ou de doenças preexistentes;
- Não há período de carência, ou seja, pode usar o cartão imediatamente após a adesão.
Deve ainda saber que:
- Ao contrário dos seguros, os planos de saúde não são supervisionados pela ASF;
- A maioria dos planos de saúde não é dedutível no IRS. Exceção: se a entidade que comercializa o plano estiver classificada para o efeito, poderá deduzir a anuidade como despesa de saúde;
Qual é a melhor opção?
A escolha certa depende do seu perfil, necessidades e ainda do orçamento disponível. Considere que:
Um seguro de saúde pode ser mais adequado se:
- Precisa de uma opção mais abrangente e flexível. Ou seja, um maior número de prestadores de cuidados de saúde e de coberturas (hospitalização, cirurgias, etc);
- Não quer ficar limitado à rede de prestadores convencionada e por isso quer ter acesso a reembolso em prestadores fora da rede;
- Pretende beneficiar da dedução no IRS;
- Tem filhos pequenos ou está a planear aumentar a família.
Um plano de saúde pode ser mais adequado se:
- Não consegue aderir a um seguro de saúde por causa da idade ou do histórico de doenças (ou a oferta de seguro é pouco vantajosa);
- O seu orçamento é mais limitado e procura apenas descontos em consultas e exames de rotina com pouco frequência;
- Quer usar imediatamente, sem ter de esperar pelo período de carência;
- Já tem um seguro e quer completá-lo com descontos adicionais.
Seja qual for a sua decisão, lembre-se sempre de ler com cuidado e atenção as condições do contrato para ter a certeza que conhece os seus direitos quando precisar de usar o seguro ou plano de saúde.
Se decidir avançar para um seguro de saúde e tiver dúvidas ao escolher, peça ajuda profissional. Preencha este formulário ✍ para obter uma simulação gratuita do melhor seguro de saúde para o seu caso.
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