O crédito consolidado não é uma opção válida para todos os clientes com créditos. Há requisitos a cumprir.

O crédito consolidado é uma opção permite juntar vários créditos numa única prestação mensal mais baixa, mas é necessário cumprir requisitos específicos para que o banco aprove o pedido. A consolidação não é uma solução para quem já está em incumprimento, mas sim uma opçãogestão financeira para reduzir os encargos mensais.

O que é o Crédito Consolidado?

O crédito consolidado consiste em juntar dois ou mais créditos ativos numa única prestação mensal. O banco procede à liquidação todas as dívidas existentes do cliente e cria um novo contrato de crédito, com novas condições. O cliente bancário passa a ter apenas uma prestação mensal, numa única data de pagamento.

Quais as vantagens e desvantagens?

As principais vantagens do crédito consolidado são a redução da prestação mensal, a simplificação do pagamento (única data de pagamento) e a redução da taxa de esforço. O cliente pode conseguir uma poupança muito significativa (entre 50 a 60%). Estas vantagens tornam-se ainda mais relevantes para quem tem muitos créditos e começa a ter dificuldades em cumprir com o pagamento das diferentes prestações.

Contudo, o crédito consolidado também implica o alargamento do prazo, o que significa mais tempo a pagar juros. Por isso, quanto maior for o prazo, maior tende a ser o custo total com os juros.

Para entender melhor estas vantagens e desvantagens, consulte o artigo “Crédito Consolidado: vantagens e desvantagens de juntar os créditos“.

Requisitos essenciais para aceder ao Crédito Consolidado

Os requisitos exigidos podem variar de banco para banco, mas é possível enumerar os requisitos essenciais para que que o banco aprove um pedido de crédito consolidado:

1. Não ter prestações em atraso

Não pode ter nenhuma prestação de crédito em atraso, nem registo de incumprimento no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. A consolidação destina-se a quem procura um alívio financeiro preventivo, não a quem já enfrenta uma situação de incumprimento.

2. Ter pelo penos dois créditos ativos

O crédito consolidado destina-se, regra geral, a quem tem no mínimo dois créditos ativos, sendo que muitas instituições exigem também um montante mínimo a consolidar, geralmente a partir de 2.500 euros.

3. Situação profissional estável

Uma situação de desemprego ou de rendimentos irregulares é um indicador de risco elevado para o banco. É valorizada uma relação laboral estável, seja como trabalhador dependente com contrato permanente, seja como trabalhador independente com rendimento comprovado ao longo do tempo.

4. Limite de idade

Normalmente, o pedido de crédito consolidado só pode ser realizado até idade próxima dos 75 a 80 anos no final do contrato, dependendo da instituição.Contudo, clientes muito jovens também podem ter algumas dificuldades na aprovação do crédito.

5. Sem novos créditos recentes

Muitas instituições exigem que não tenham sido contratados novos financiamentos nos últimos 60 dias antes do pedido de consolidação, por ser um sinal de instabilidade financeira recente.

6. Garantias adicionais

Em situações de risco elevado, o banco pode solicitar um fiador ou exigir a constituição de uma hipoteca sobre um imóvel como garantia.

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Leia também: Crédito Consolidado: Como funciona? Vale a pena?

Como escolher um Crédito Consolidado?

Tal como em qualquer outro tipo de crédito, é necessário analisar e comparar diferentes propostas para encontrar a mais vantajosa para a sua situação. É necessário comparar diferentes condições, incluindo o impacto do aumento do prazo no custo total do crédito.

Este processo de análise e negociação pode ser um pouco penoso, especialmente para quem não sabe negociar com os bancos e não domina o assunto. O ideal é contar com ajuda de profissionais para encontrar a melhor solução. Preencha este formulário para receber uma proposta de crédito consolidado gratuita dos nossos parceiros. 

Não se esqueça que um crédito consolidado pode ser muito útil, mas é necessário que use essa vantagem para poupar e melhorar a sua situação financeira.

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O conteúdo apresentado não substitui a necessidade de consultar entidades especializadas no assunto.