O crédito consolidado não é uma opção válida para todos os clientes com créditos. Há requisitos a cumprir.
O crédito consolidado é uma opção permite juntar vários créditos numa única prestação mensal mais baixa. mas é necessário cumprir requisitos específicos para que o banco aprove o pedido. A consolidação não é uma solução para quem já está em incumprimento, mas sim uma ferramenta de gestão financeira para reduzir encargos mensais.
O que é o Crédito Consolidado?
O crédito consolidado consiste em juntar dois ou mais créditos ativos numa única prestação mensal. O banco procede à liquidação todas as dívidas existentes do cliente e cria um novo contrato de crédito, com novas condições. O cliente bancário passa a ter apenas uma prestação mensal, numa única data de pagamento.
Quais as vantagens e desvantagens?
As principais vantagens do crédito consolidado são a redução da prestação mensal, a simplificação do pagamento (única data de pagamento) e a redução da taxa de esforço. O cliente pode conseguir uma poupança muito significativa (entre 50 a 60%). Estas vantagens tornam-se ainda mais relevantes para quem tem muitos créditos e começa a ter dificuldades em cumprir com o pagamento das diferentes prestações.
Contudo, o crédito consolidado também implica o alargamento do prazo, o que significa mais tempo a pagar juros. Por isso, quanto maior for o prazo, maior tende a ser o custo total com os juros.
Para entender melhor estas vantagens e desvantagens, consulte o artigo “Crédito Consolidado: vantagens e desvantagens de juntar os créditos“.
Requisitos essenciais para aceder ao Crédito Consolidado
Os requisitos exigidos podem variar de banco para banco, mas é possível enumerar os requisitos essenciais para que que o banco aprove um pedido de crédito consolidado:
1. Não ter prestações em atraso
Não pode ter nenhuma prestação de crédito em atraso ou registo de incumprimento no Banco de Portugal. A consolidação destina-se a quem procura um alívio financeiro e não para quem precisa de uma solução para situações de incumprimento.
2. Ter pelo penos dois créditos ativos
O crédito consolidado destina-se a quem tem, no mínimo, dois créditos ativos.
3. Situação profissional estável
Uma situação de desemprego ou de rendimentos irregulares, por exemplo, são indicadores de risco para o banco.
4. Limite de idade
Normalmente, o pedido de crédito consolidado só pode ser realizado até aos 75 anos. Contudo, clientes muito jovens também podem ter algumas dificuldades.
5. Garantias adicionais
Em situações de risco elevado, o banco pode solicitar um fiador ou exigir a constituição de uma hipoteca sobre um imóvel como garantia.
_
Leia também: Crédito Consolidado: Como funciona? Vale a pena?
Como escolher um Crédito Consolidado?
Tal como em qualquer outro tipo de crédito, é necessário analisar e comparar diferentes propostas para encontrar a mais vantajosa para a sua situação. É necessário comparar diferentes condições, incluindo o impacto do aumento do prazo no custo total do crédito.
Este processo de análise e negociação pode ser um pouco penoso, especialmente para quem não sabe negociar com os bancos e não domina o assunto. O ideal é contar com ajuda de profissionais para encontrar a melhor solução. Preencha este formulário para receber uma proposta de crédito consolidado gratuita dos nossos parceiros.
Não se esqueça que um crédito consolidado pode ser muito útil, mas é necessário que use essa vantagem para poupar e melhorar a sua situação financeira.
_
O conteúdo apresentado não substitui a necessidade de consultar entidades especializadas no assunto.