Amortizar o crédito habitação em 2026 será, em princípio, mais caro para quem tem taxa variável.

O regime excecional que isenta de comissão nas amortizações antecipadas do crédito habitação termina a 31 de dezembro de 2025. Sem nova prorrogação, voltam a aplicar-se as comissões “normais” previstas na lei para reembolsos antecipados. Na prática, isto que significa que, para quem tem contrato a taxa variável, amortizar o crédito habitação em 2026 vai ser mais caro.

Amortizar Crédito Habitação: O que muda em 2026?

Desde 2022 (Decreto-Lei n.º 80-A/2022, de 25 de novembro) que, quem tem crédito habitação com taxa variável pode amortizar antecipadamente sem pagar comissão de amortização, ao abrigo de um regime excecional criado para mitigar o impacto da subida das taxas de juro. Este regime foi sendo prorrogado nos últimos anos e estará em vigor até 31 de dezembro de 2025. Como não há indicação de nehuma alteração na legislação para voltar a prolongar a medida, a partir de janeiro os bancos voltam a poder cobrar as habituais comissões. Isto significa que, amortizar o crédito habitação será mais caro.

Quais são as comissões que voltam em 2026?

Em 2026 voltam a ser aplicadas as comissões habituais de amortização antecipada no crédito habitação que não podem ser superiores a:

• Contratos com Taxa de Juro Variável: 0.5%
• Contratos com Taxa de Juro Fixa: 2%

Isto significa que, se quiser amortizar 20.000 euros num crédito com taxa variável:

• Amortizar em 2025: não paga comissão
• Amortizar em 2026: 100 euros de comissão (valor máximo)

Nota importante: os bancos não podem cobrar comissões pelo reembolso antecipado se o motivo pelo qual pretende antecipar esse reembolso for a morte, o desemprego ou deslocação profissional dos titulares do empréstimo.

Vale a pena amortizar até ao final do ano?

Se tem algum capital disponível “parado”, faz todo o sentido que aproveite para amortizar o crédito habitação ainda em 2025. Além da poupança na comissão, a amortização antecipada também lhe permite reduzir o capital em dívida e, por sua vez, os juros a pagar. A poupança pode ser muito significativa. Contudo, cada caso deve ser analisado individualmente para perceber o impacto da amortização na prestação mensal.

Para o ajudar a perceber na prática se a amortização valerá a pena para o seu caso, disponibilizamos gratuitamente a Calculadora de Poupança na Amortização:

Esta ferramenta permite-lhe perceber no imediato qual é o impacto que a amortização pode ter no seu orçamento e quanto conseguirá poupar.

Nota importante: a calculadora não contempla a isenção da comissão em vigor para os contratos com taxa de juro variável. Em todo o caso, o valor dessa comissão é apresentado nos resultados, sendo fácil perceber o total de poupança sem esse custo.

Para entender melhor como pode beneficiar da isenção e qual o procedimento a seguir, aconselhamos que consulte “Amortização do Crédito Habitação: 9 perguntas e respostas“.

_

O conteúdo apresentado não substitui a necessidade de consultar entidades especializadas no assunto.