Tem ou está a ponderar contrair um Crédito Habitação? Conheça 6 calculadoras que podem ser úteis.

O crédito habitação tem um peso muito significativo no orçamento pessoal ou familiar e, na maioria dos casos, é uma dívida a longo prazo. Antes de contratar o crédito habitação, é necessário garantir uma taxa de esforço equilibrada, algo que é decisivo para a aprovação do crédito. Depois do crédito estar em vigor, é necessário entender que existem formas de poupar ao longo do prazo do empréstimo. Para ajudar nestas e noutras questões, disponibilizamos aqui no blog algumas ferramentas gratuitas e úteis. Conheça a seguir quais são e como funcionam.

Crédito Habitação: 6 Calculadoras Gratuitas

1) Calculadora de Taxa de Esforço

Antes de pedir um crédito habitação, é importante perceber se a prestação é compatível com os seus rendimentos e restantes encargos mensais. A taxa de esforço ajuda a avaliar o peso das despesas com créditos e de outros encargos no rendimento disponível. Lembre-se que a taxa de esforço é um dos indicadores que o banco utiliza para avaliar a solvabilidade dos clientes. Se existir uma taxa de esforço muito elevada, o mais provável é o banco recusar o crédito.

Com a calculadora, pode introduzir os seus rendimentos e despesas para obter uma estimativa da sua taxa de esforço. Desta forma, consegue avaliar melhor a margem financeira que tem para assumir uma nova prestação.

👉 Utilizar a Calculadora da Taxa de Esforço

2) Calculadora  de Amortização: Prazo ou Investir?

Se já tem um crédito habitação e dispõe de dinheiro para amortizar parte da dívida, uma das decisões a tomar é escolher entre reduzir o prazo do empréstimo ou baixar a prestação mensal.

A calculadora permite comparar diferentes cenários de amortização e perceber como podem influenciar os juros pagos ao longo do tempo. Também contempla uma terceira estratégia que combina amortizações regulares com a utilização da poupança obtida na prestação. Antes de decidir, confirme as condições do seu contrato, incluindo os custos associados ao reembolso antecipado.

👉 Utilizar a Calculadora de Amortização: Prazo ou Prestação

3) Calculadora de Poupança no Spread

O spread que contratou inicialmente para o crédito habitação pode ser alterado por renegociação das condições atuais com o banco ou por transferência do crédito para outro banco, por exemplo. Mas será que essa redução do spread compensa? Esta calculadora ajuda a analisar a poupança potencial associada à alteração do spread.

👉 Utilizar a Calculadora de Poupança no Spread

4) Calculadora de Poupança no Spread + Seguro

O spread não é o único elemento que deve considerar quando avalia os custos do crédito habitação. O seguro de vida associado ao empréstimo também pode representar uma despesa relevante no orçamento familiar. Tal como explicamos na calculadora anterior, é possível alterar as condições acordadas inicialmente. Em muitos casos, isso representa uma poupança muito significativa.

Esta calculadora permite saber quanto pode poupar se alterar o spread e/ou o seguro de vida que inicialmente contratou.

👉 Utilizar a Calculadora de Poupança no Spread + Seguro

5) Calculadora da Nova Prestação na Revisão da Euribor

Se tem um crédito habitação com taxa variável, a revisão da Euribor pode alterar o valor da prestação mensal. O impacto depende, entre outros fatores, do capital em dívida, do spread, da taxa Euribor aplicável e do prazo que falta pagar.

Com esta calculadora, pode introduzir os dados do seu empréstimo e estimar a nova prestação após a revisão da taxa de juro. O resultado é uma simulação: o valor efetivo deve ser confirmado na comunicação do banco. Consulte as taxas Euribor atualizadas.

👉 Utilizar a Calculadora da Nova Prestação na Revisão da Euribor

6. Simulador: Amortizar o Crédito Habitação ou Investir?

Tem dinheiro disponível e não sabe se deve utilizá-lo para amortizar o crédito habitação ou investir? Esta é uma decisão que merece uma comparação cuidadosa porque envolve diferentes níveis de risco, custos e disponibilidade do dinheiro.

O Simulador Amortizar ou Investir permite comparar os dois cenários, considerando elementos como a taxa do crédito, o retorno esperado do investimento, os impostos e os custos de amortização. A ferramenta calcula também um ponto de equilíbrio para ajudar a perceber a rentabilidade que o investimento teria de alcançar para compensar face à amortização.

👉 Utilizar o Simulador Amortizar ou Investir?

Qual destas calculadoras deve utilizar?

A ferramenta mais adequada depende da decisão que precisa de tomar:

• Vai pedir um crédito habitação? Comece pela calculadora da taxa de esforço.
• Quer amortizar parte da dívida? Compare a redução do prazo com a redução da prestação.
• Quer rever os custos associados ao empréstimo? Analise o spread e o seguro.
• Vem aí uma revisão da Euribor? Estime o impacto na prestação mensal.
• Tem dinheiro disponível e está indeciso entre amortizar ou investir? Compare os dois cenários antes de decidir.

Para além das calculadoras disponíveis no blog, também encontra algumas ferramentas úteis no Canal do Youtube do Conselhos do Consultor.

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