Saber escolher o melhor Crédito Habitação é o primeiro passo para evitar gastar mais do que precisa.
Assumir um Crédito Habitação implica um esforço financeiro muito significativo. Por isso, encontrar uma boa proposta de Crédito Habitação é crucial para evitar um encargo excessivo e desalinhado com a sua vida e objetivos financeiros.
Há várias aspetos a considerar para escolher a melhor proposta de Crédito Habitação. Como sabemos que pode ser algo complexo e demorado, reunimos neste artigo os três passos que consideramos serem os mais úteis e importantes.
Escolher o melhor Crédito Habitação – Os 3 passos essenciais
1) Fazer o Curso de Crédito Habitação
Antes de qualquer coisa passo a dar é necessário descodificar todas as fases que envolvem o Crédito Habitação. Esse é um caminho que pode ser complexo para algumas pessoas dada à quantidade de informação que é necessário assimilar.
Para poupar tempo e informação dispersa, disponibilizamos um Curso de Crédito Habitação que, para já, ainda é gratuito. Este curso exploras as várias fases do processo de contratação do crédito, que vão desde o planeamento financeiro, à escolha de todas as condições do crédito (prazo, taxas de juro, seguros, comissões, vendas facultativas…) e ainda passa pela burocracia que é necessário tratar.
Lembre-se: com o conhecimento necessário é mais fácil conseguir fazer escolhas vantajosas e garantir algum poder negocial com o banco.
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Leia também: Crédito Habitação – Quais são os documentos necessários?
2) Simular e comparar
Como em qualquer outra decisão sobre um produto ou serviço, comparar antes de decidir é sempre a melhor estratégia. Ter acesso a diferentes propostas permite-lhe identificar aquela que é a mais vantajosa e adequada à sua realidade. Claro que é necessário saber analisar essas propostas. O curso sugerido anteriormente fará toda a diferença para entender o que deve analisar. Em todo o caso, pode começar por comparar os dois principais indicadores: a TAEG (Taxa Anual de Encargos efetivos Globais) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).
Estes dois indicadores refletem os custos do crédito (juros, comissões, seguros e outros encargos) e podem ser encontrados na FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia), que é um documento que contém todas as informações sobre o crédito. Mas atenção: deve comparar propostas para o mesmo montante, prazo e modalidade de reembolso. Ainda assim, não se esqueça que há outras condições a analisar. Aconselhamos que, para além do curso, assista também ao episódio dos 3 Consultores sobre “Como analisar uma simulação de crédito à habitação“.
Peça uma simulação gratuita para receber uma proposta de Crédito Habitação dos nossos parceiros.
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Leia também: Crédito Habitação – Quais são as garantias exigidas?
3) Pedir ajuda especializada
Mesmo com toda a informação disponível, analisar as diferentes propostas e condições pode levantar algumas dúvidas. Para além disso, nem sempre é fácil negociar com os bancos. Nestes casos, o nosso conselho é que peça ajuda a um profissional especializado, como é o caso dos intermediários de crédito. Os intermediários de crédito participam diretamente no processo de concessão de crédito com o objetivo de alcançar um entendimento entre o cliente e o banco. Por estarem habituados a negociar com os bancos, podem ter um papel decisivo.
Ao contrário do que se pensa, na grande maioria dos casos, o intermediário recebe do banco e não cobra qualquer valor ao cliente. Importa também referir que esta atividade é regulamentada e registada pelo Banco de Portugal.
Para compreender melhor como funciona esta atividade e saber escolher um intermediário de crédito, consulte o artigo “Como consultar os Intermediários de Crédito autorizados“.
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