Com a transferência do Seguro de Vida do Crédito Habitação é possível, na grande maioria das situações, uma poupança até 60% nas mensalidades.
Ter um crédito habitação implica, como condição habitual, contratualizar um seguro de vida. A maior parte das pessoas acaba por contratualizar o seguro de vida sugerido pelo banco onde contraiu o empréstimo. Por si só, isso não é um problema. Contudo, muitos clientes ficam convencidos de que não podem alterar o seguro contratualizado mais tarde.
Como Poupar com a Transferência do Seguro de Vida do Crédito Habitação?
O Decreto-Lei n.º 222/2009 veio trazer importantes alterações no que diz respeito à celebração dos contratos de seguro de vida associados ao crédito habitação. Assim, desde 2009 que, se encontrar condições mais vantajosas, pode transferir o seu seguro de vida do crédito habitação para outra seguradora com melhores condições. Aliás, a instituição bancária deve informar o cliente dessa opção.
O que acontece muitas vezes é que, no momento de negociar o crédito habitação, o banco pode propor um benefício no spread no caso de contratualizar o seguro sugerido. Contudo, não deixe que isso seja um entrave. Mesmo que isso tenha acontecido, não significa que a transferência não seja mais vantajosa. Aliás, na grande maioria dos casos, é possível um poupança de até 60% das mensalidades.
Para além disso, poderá conseguir outra vantagem importante com a transferência – melhorar a cobertura atual do seguro de vida. No seguro de vida é importante garantir o maior nível de proteção e nem sempre isso se verifica. É preciso especial atenção às cláusulas de invalidez: Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e Invalidez Total e Permanente (ITP). O seguro com cobertura ITP é mais abrangente do que o IAD porque impõe um menor grau de incapacidade para ser acionado. Entenda melhor a diferença entre a cobertura IAD e a ITP do seguro de vida do crédito habitação.
Quais os cuidados a ter?
Para o ajudar a perceber um pouco melhor o processo de transferência, reunimos algumas etapas importantes que devem ser acauteladas:
1) Comece por analisar e comparar todas as condições:
- Há algum impacto da transferência no spread no seu Crédito Habitação? Se negociou uma bonificação no spread do Crédito Habitação ao contratualizar o seguro sugerido pelo banco, deve-se analisar o impacto que a transferência terá na taxa de juro. Em todo o caso, lembre-se que, se ficar a pagar um seguro mais barato depois da transferência, isso pode ser mais vantajoso do que manter a bonificação no spread.
- Compare o valor do prémio e as coberturas. O prémio nada mais é do que o valor que paga pelo seguro. Assim, é importante comparar os diferentes valores do prémio disponíveis no mercado para encontrar a melhor opção para o seu caso. Não se esqueça de algo importante: o valor do prémio dos seguros varia consoante as coberturas.
- Atenção às coberturas;
- Pensar a longo prazo. O valor do prémio pode agravar ao longo do tempo por causa da idade. Por outro lado, o capital segurado poderá diminuir à medida que se reduz o montante em dívida do crédito. Assim, é fundamental ter uma visão a longo prazo do que é mais compensatório.
2) Depois de tudo devidamente analisado e a decisão tomada, é necessário denunciar o seguro de vida junto da seguradora atual. Para isso, deve-se fazer o pedido por carta com o mínimo de 30 dias de antecedência sobre a data de vencimento da apólice.
3) Por fim, é também preciso informar o banco da sua decisão. Deve-se enviar uma cópia da carta na qual pede a rescisão do seguro anterior e uma cópia do contrato do novo seguro feito diretamente com a sua nova seguradora.
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Leia também: Seguro de Vida do Crédito Habitação – Dúvidas
Tem dúvidas se compensa? Peça uma simulação gratuita!
É natural que comece a fazer as suas pesquisas e a comparar alguns valores. Aliás, o conhecimento é essencial e deve sim entender todo este processo de transferência. Contudo, também sabemos que há todo um conjunto de condições a analisar, cálculos para fazer e também alguma burocracia pelo meio. E, para quem não lida frequentemente com seguros e créditos, pode ser algo bastante desafiante. Por isso, o nosso conselho é que peça uma simulação:
Preencha este formulário parece receber uma simulação gratuita e adaptada ao seu caso.
É importante que entenda que:
- Os nossos parceiros têm acesso às melhores condições do mercado. São eles que vão analisar todas as condições para que lhe seja garantida a melhor proposta de transferência, com a poupança mais significativa;
- A ajuda dos nossos parceiros não tem qualquer custo para si, tal como acontece na intermediação de crédito;
- É garantida total transparência no processo e são partilhadas consigo as melhores propostas para que tome uma decisão consciente e informada.
Lembre-se que, ao preencher o formulário, não está a tomar qualquer decisão nem a assumir nenhum compromisso. O objetivo é que perceba quanto pode poupar com a transferência do seguro de vida.
Por fim, deixamos um último conselho: assista ao nosso episódio do Programa dos 3 Consultores sobre o seguro de vida do crédito habitação para entender melhor os cuidados a ter e como pode poupar:
Aproveite para explorar o nosso Canal de Youtube e assistir a outros programas sobre o seguro de vida. Se tiver alguma dúvida, não deixe de partilhar connosco.
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