O aumento da prestação do Crédito Habitação pode ser um desafio no orçamento familiar. Transferir o seguro de vida pode ajudar.
Ao contrário do que se esperava no final de 2025, a Euribor não só não desceu como voltou a subir em 2026 impulsionada por um fator imprevisível: a guerra no Médio Oriente. Para as famílias com crédito habitação a taxa variável, isto representa um aumento na prestação mensal do crédito.
Se já está a sentir esse impacto na sua prestação mensal, há uma medida concreta que pode ajudar: rever o seguro de vida associado ao crédito habitação.
A Euribor em 2026: o que está a acontecer?
No início de 2026, havia uma expectativa generalizada de que a Euribor continuaria a descer ao longo do ano, acompanhando as descidas de juros do Banco Central Europeu (BCE). Contudo, o cenário mudou quando a escalada do conflito no Médio Oriente provocou um choque nos mercados financeiros internacionais. Por isso, ao invés das taxas se manterem estáveis ou até baixarem, verificou-se uma subida. A Euribor a 12 meses chegou mesmo a tocar os 2,845% no dia 1 de abril, o valor mais alto desde meados de 2024, conforme o Euribor Rates.
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O que isto significa para a sua prestação?
Para quem tem o crédito habitação com taxa variável, esta subida imprevista traduziu-se num aumento direto da prestação mensal. Neste contexto, faz todo o sentido procurar formas de compensar este esforço extra. Uma dessas formas mais imediatas é rever o seguro de vida do crédito habitação.
Como funciona o seguro de vida no crédito habitação?
Contratar um crédito habitação implica, como condição habitual, a adesão a um seguro de vida. O objetivo é garantir que, em caso de morte ou invalidez do titular, o empréstimo fica liquidado e a família não perde a casa.
O que muita gente não sabe é que não é obrigado a contratar esse seguro no banco. Contudo, é prática comum o banco propor algum benefício, como a redução do spread, para convencer o cliente a subscrever o seguro dentro do banco e não numa seguradora à sua escolha.
Independentemente dessa escolha inicial, é possível transferir o seguro de vida mais tarde. Desde 2009 que, se encontrar condições mais vantajosas, pode transferir o seu Seguro de Vida do Crédito Habitação para outra seguradora com melhores condições.
Transferir o seguro de vida: uma poupança que pode chegar a 60%
As transferências do seguro de vida podem garantir uma poupança muito significativa. Em alguns casos, pode chegar a 60% das mensalidades. Esta poupança não elimina o impacto da subida dos juros na prestação mensal do crédito habitação, mas ameniza essa subida e permite uma folga financeira no orçamento familiar.
Por isso, procure fazer uma análise aos preços praticados por outras seguradoras. Se encontrar uma opção de seguro mais barata, não hesite em mudar. Mesmo que perca o desconto do spread que o banco ofereceu inicialmente, pode ser mais vantajoso mudar (em muitos casos é).
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O que deve analisar antes de transferir o seguro de vida
A transferência do seguro de vida do crédito habitação é uma decisão que exige análise cuidadosa. Há três pontos essenciais que não deve ignorar:
1) Verificar o impacto no spread do crédito
Se negociou uma bonificação no spread do crédito habitação ao contratualizar o seguro sugerido pelo banco, deve analisar o impacto que a transferência terá na taxa de juro. Em todo o caso, e tal como já explicamos, se ficar a pagar um seguro mais barato depois da transferência, isso pode ser mais vantajoso do que manter a bonificação no spread.
✍️ Faça as contas antes de decidir: some o que vai pagar a mais no crédito e compare com o que vai poupar no seguro. Em muitos casos, mesmo com a perda da bonificação, a transferência continua a ser vantajosa.
2) Atenção às coberturas – Não são todas iguais!
Os seguros de vida do crédito habitação têm coberturas diferentes. É preciso especial atenção às cláusulas de invalidez:Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e Invalidez Total e Permanente (ITP).
O seguro com cobertura ITP é mais abrangente do que o IAD porque impõe um menor grau de incapacidade para ser acionado. Consulte o nosso artigo “Crédito à Habitação: será que tem o melhor Seguro de Vida?” para entender a importância de escolher a melhor cobertura;
3) Pensar a longo prazo
O valor do prémio pode agravar ao longo do tempo por causa da idade. Por outro lado, o capital segurado poderá diminuir ou não à medida que se reduz o montante em dívida do crédito. Assim, é fundamental ter uma visão a longo prazo do que é mais compensatório.
Como transferir: passo a passo
- Compare propostas de diferentes seguradoras: peça diferentes simulações para comparar as diferentes condições e encontrar a mais vantajosa;
- Denuncie o seguro na seguradora atual: depois de tudo devidamente analisado e a decisão tomada, é necessário denunciar o seguro de vida junto da seguradora atual. Para isso, deve fazer o pedido por carta com o mínimo de 30 dias de antecedência sobre a data de vencimento da apólice;
- Informe o banco: por fim, é também preciso informar o banco da sua decisão. Deve-se enviar uma cópia da carta na qual pede a rescisão do seguro anterior e uma cópia do contrato do novo seguro feito diretamente com a sua nova seguradora.
💡 Dica prática: se este processo lhe parece complicado, peça ajuda. Não hesite em contactar os nossos parceiros para ter acesso a uma simulação gratuita e apoio em todo o processo de transferência.
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