Transferir o seguro de vida do crédito habitação pode trazer uma poupança significativa e uma proteção superior. Saiba como fazê-lo e porque deve considerar essa opção.
Contratar um seguro de vida é uma das obrigações associadas ao crédito habitação. O objetivo deste seguro é garantir que, em caso de morte e acidente ou doença grave, a casa fique totalmente paga. É comum que a adesão ao seguro de vida seja realizada junto do banco no momento da contratação do crédito. Contudo, se o cliente encontrar condições mais vantajosas, pode transferir o seguro de vida para outra seguradora com melhores condições. Neste artigo explicamos-lhe tudo o que precisa de saber sobre essa transferência.
Crédito Habitação – Como e Porquê Transferir o Seguro de Vida
Para ajudar a compreender como transferir o seguro de vida e quais as vantagens associadas, elaboramos um conjunto de perguntas e respostas com as principais dúvidas:
1) Posso transferir o seguro de vida associado ao crédito habitação a qualquer altura?
Sim, pode. Com a entrada em vigor do Decreto-Lei n.º 222/2009, passou a ser possível transferir o seguro de vida durante a vigência do contrato do crédito habitação (sem nenhum limite temporal). Assim, o cliente deve escolher a seguradora que lhe for mais conveniente, seja no momento do contratar o crédito ou durante a sua vigência.
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2) O banco pode recusar a mudança de seguradora?
Não. Os bancos não podem legalmente impedir que transfira o seguro de vida. Contudo, é necessário que a nova apólice respeite os critérios mínimos que garantam a continuidade da cobertura exigida pelo crédito habitação.
Ainda assim, importa referir que os bancos podem fazer exercer alguma pressão e desincentivar a transferência, argumentando com a possível perda da bonificação do spread.
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3) Vou perder o spread bonificado se mudar o seguro de vida para outra seguradora?
É possível que isso aconteça. Os bancos geralmente oferecem uma bonificação no spread como contrapartida pela subscrição de produtos como o seguro de vida. Se negociou essa bonificação ao aderir ao seguro de vida no banco, então é provável que perca essa bonificação e passe para o spread base.
Mas atenção: em muitos casos, a transferência continua a compensar. O importante é analisar o impacto da transferência e comparar:
- Custo atual com spread bonificado + seguro no banco
- Custo com spread base + novo seguro fora do banco
Muitas vezes, a poupança no prémio mensal de um novo seguro é suficiente para ultrapassar o impacto de perder o spread bonificado.
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4) Além da poupança, que vantagens pode trazer a transferência do seguro de vida?
Embora a poupança seja uma vantagem mais do que suficiente para querer mudar, a transferência também lhe permite procurar um seguro com uma proteção superior. Falamos da possibilidade de trocar a cobertura de IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva) por ITP (Invalidez Total e Permanente). O seguro com cobertura ITP é mais abrangente do que o IAD porque impõe um menor grau de incapacidade para ser acionado. Essa troca é muito importante pois garante uma maior proteção para o cliente e para a sua família. Se tem dúvidas sobre se tem ou não a melhor cobertura, aconselhamos que consulte: “Crédito Habitação: será que tem o melhor Seguro de Vida?“.
Para além destas vantagens, também tem a oportunidade de, por exemplo, escolher uma seguradora que garanta um atendimento mais rápido e cuidadoso.
5) Como posso transferir o meu seguro de vida do crédito habitação?
O processo de transferência é mais simples do que parece, especialmente se tiver apoio profissional. De forma resumida, deve:
- Pedir uma simulação para comparar coberturas e prémios. Adicionalmente, é aconselhado procurar informação sobre a seguradora (opinião dos clientes, queixas…);
- Confirmar que a nova apólice cumpre todo os requisitos exigidos pelo banco onde tem o crédito habitação;
- Comunicar ao banco a decisão de transferir o seguro e cancelar a apólice anterior, respeitando os prazos de aviso (consulte o prazo definido no contrato).
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Transferir o Seguro de Vida do Crédito Habitação – Não hesite em procurar uma opção mais vantajosa!
Transferir o seguro de vida do crédito habitação é um direito dos clientes. Essa decisão pode significar uma poupança significativa e, principalmente, uma proteção superior. Procure analisar e comparar se existe uma opção mais vantajosa.
Não hesite em pedir ajuda a um profissional para negociar e analisar as condições do novo seguro e esclarecer o impacto da transferência no crédito habitação. Acredite, esta ajuda pode fazer toda a diferença nas condições do seu seguro de vida.
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