O Seguro de Acidentes Pessoais permite atenuar as consequências financeiras de um acidente. Conheça algumas dicas para encontrar o melhor seguro para o seu caso.
Acidentes acontecem todos os dias, com consequências mais ou menos graves. Ter a consciência dessa realidade permite tomar decisões que acautelem o futuro. Exemplo disso é a adesão a um Seguro de Acidentes Pessoais que ajuda a atenuar as consequências financeiras de um possível acidente.
Como sabemos que encontrar o “melhor seguro” pode não ser uma tarefa simples, reunimos neste artigo algumas para saber o que analisar na escolha deste tipo de seguro.
Seguro de Acidentes Pessoais – Como funciona?
O Seguro de Acidentes Pessoais é um seguro que garante proteção aos beneficiários em caso de acidente e é similar ao Seguro de Vida nas implicações práticas. Quando ocorre um acidente, podem existir consequências mais graves que exijam tratamento médico, internamento ou outros encargos associados. Contudo, se o acidente for de facto muito grave, pode implicar a impossibilidade de trabalhar e, como consequência, a perda de rendimentos. O Seguro de Acidentes Pessoais é uma forma de tentar minimizar o impacto negativo na vida financeira após o acidente.
Existem diversas coberturas como é o caso do pagamento de despesas de tratamento, o subsídio de internamento ou uma indemnização em caso de morte ou de invalidez permanente. Apesar de ser indicado para qualquer pessoa, este seguro é especialmente importante para quem tem profissões consideradas de risco ou pratique desporto não federado. Nestas situações, o risco de acontecer um acidente é mais elevado.
_
Leia também: 5 Coisas que deve saber sobre o Seguro de Vida no Crédito Habitação
Como escolher o Seguro de Acidentes Pessoais
1) Pesquise e peça várias simulações antes de decidir
Comece pela dica mais básica: pesquisar, pesquisar e pesquisar. Atualmente as seguradores já disponibilizam muita informação online, incluindo simuladores gratuitos. Por isso, não deixe de usar isso a seu favor. Analise tudo: coberturas e capitais, informações pré-contratuais, exclusões, franquias e carências (se aplicável), capital seguro, limites de idade e o valor a pagar. Depois, compare então os diferentes planos e avalie se dão resposta às suas necessidades.
2) Analise com cuidado as coberturas de cada seguro
O Seguro de Acidentes Pessoais base garante normalmente estas coberturas:
- Morte: não é uma cobertura que se deseja usufruir mas caso aconteça a morte da pessoa segura, então é pago aos beneficiários o valor do capital do seguro. Os beneficiários são aqueles que constam na apólice. Contudo, caso não conste nenhum beneficiário, então a indemnização é atribuída aos herdeiros legais;
- Incapacidade permanente: é paga a indemnização caso se prove incapacidade permanente após acidente. Contudo, o valor é atribuído tendo em conta o grau de incapacidade e o capital seguro.
Contudo, cada seguradora pode ajustar a sua oferta e incluir outras coberturas complementares, como por exemplo:
- Incapacidade temporária por internamento hospitalar: atribuição de um subsídio diário durante o período em que a pessoa esteja internada;
- Despesas de repatriamento: geralmente garantem o reembolso do transporte da pessoa para o domicílio, hospital ou outro local onde lhe será prestada assistência médica;
- Doença súbita no estrangeiro;
- Despesas de tratamento: pagamento de despesas de tratamento de lesões sofridas em consequência do acidente;
- Despesas de funeral: reembolso das despesas com o funeral da pessoa segura.
O mais importante no seguro não é ter todas as coberturas possíveis, mas sim as coberturas adequadas à sua vida profissional e pessoal. O nosso conselho é que comece então por determinar o seu perfil e da sua família. Faça algumas questões simples: a sua profissão é de alto risco? É trabalhador independente? Trabalha fora de Portugal? O seu orçamento familiar permite pagar o seguro? Se sim, até quanto?
Depois de ter estas respostas, já é possível determinar quais são então as coberturas que deve garantir.
3) Atenção às exclusões
É comum que, nos diferentes seguros, a pessoa segura não conheça com exatidão as exclusões. Contudo, essa falta de conhecimento leva a que a pessoa acredite que está devidamente protegida quando na verdade não está. É muito frequente que a seguradora, no momento de lhe “vender” o seguro, dê especial atenção às coberturas. Contudo, lembre-se que as exclusões são tão ou mais importantes do que as coberturas. Por isso, é essencial que leia com atenção todas as exclusões contidas no contrato e esclareça qualquer dúvida antes de escolher o seu seguro.
Deixamos alguns exemplos de situações que podem constar nas exclusões:
- Cataclismos da natureza (por exemplo: terramotos);
- Suicídio ou tentativa de suicídio;
- Problemas de saúde por causa de alcoolismo e consumo de drogas;
- Cirurgias plásticas ou estéticas que não resultem de um acidente coberto pelo seguro;
- Despesas de estadia e tratamento em termas, casas de saúde e casas de repouso;
- Prática de desporto federado;
- Utilização de veículos motorizados de 2 rodas;
- Apostas e desafios.
Lembramos que, em algumas seguradoras, estas exclusões podem ser acrescentadas ao Seguro de Acidentes Pessoais. Por exemplo, no caso da prática de desporto, pode existir a possibilidade de ter uma cobertura adicional de desporto.
4) Entenda como o preço varia
O valor do prémio depende do valor do capital que pretende segurar. Depois, é variável consoante os diferentes níveis de cobertura. Normalmente as seguradoras têm diferentes planos, com diferentes coberturas e claro, com diferentes valores. Por fim, o valor também pode variar consoante o tipo de profissão. Porquê? Porque esse fator está diretamente relacionado com o grau de risco de sofrer um acidente. Por isso, lembre-se que cada caso é um caso.
_
Leia também: 8 Dicas para poupar dinheiro nos Seguros
Seguro de Acidentes Pessoais – Não decida apenas com base no preço!
Ao contrário de que muitas pessoas pensam, este tipo de seguro pode não ter um custo assim tão elevado. Como em qualquer seguro, o valor irá sempre variar consoante as coberturas. Contudo, já é possível encontrar seguros por menos de 10€ mensais. É tudo uma questão de pesquisar, comparar e analisar todas as coberturas e exclusões. Contudo, lembre-se que não deve apenas olhar para o valor que vai pagar. O valor até pode ser atrativo, mas se não estiver devidamente protegido, será que compensa?
_
O conteúdo apresentado não substitui a necessidade de consultar entidades especializadas no assunto.