Ter um ou mais seguros significa gastos mensais significativos. Há algumas dicas que podem ajudar a reduzir esse encargo.

Os seguros representam uma das despesas fixas mais pesadas no orçamento das famílias portuguesas e a tendência não tem sido de alívio. Em 2026, os prémios de seguro automóvel subiram, em média, 11,4% nas renovações e os seguros de saúde encareceram cerca de 8,9%.  Se sente que está a pagar cada vez mais, então está na altura de rever a sua carteira de seuros e perceber se existem alguns ajustes que devam ser feitos para reduzir esse encargo.

10 Dicas para Poupar Dinheiro nos Seguros (sem perder a proteção)

1. Anote as suas necessidades

Quando decide contratar um seguro é necessário ponderar sobre o que realmente precisa de garantir com esse seguro. Este é um passo muito importante para evitar incluir coberturas que não precisa e com isso pagar mais pelo seguro. Por exemplo: se procura um seguro de saúde, vai precisar de incluir a cobertura de parto?

Comece por fazer uma lista das necessidades das suas necessidades e do seu agregado antes de começar a procurar ofertas de seguros.

Esta dica não é só para quem ainda vai aderir a um seguro. É possível alterar os seguros atuais (ou até mudar de seguradora) e reajustar as coberturas conforme as suas necessidades.

2. Atenção à duplicação das coberturas/seguros

Uma das formas mais eficazes de poupar é eliminar coberturas repetidas. É frequente ter, sem se dar conta, o mesmo risco coberto em dois sítios diferentes. Por exemplo: a assistência em viagem incluída simultaneamente no seguro automóvel e no cartão de crédito ou a responsabilidade civil presente tanto no seguro automóvel como no seguro multirriscos habitação.

Faça o levantamento de todas as apólices ativas e confirme, cobertura a cobertura, se não está a pagar duas vezes pela mesma proteção.

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3. Verifique os seguros associados ao cartão de crédito e a outros serviços

Muitos cartões de crédito e pacotes bancários já incluem seguros de viagem, acidentes pessoais ou assistência e muitas vezes sem o conhecimento do titular. Antes de contratar um seguro novo, confirme junto do seu banco quais as coberturas que já tem incluídas pois pode evitar uma despesa desnecessária.

4. Peça ajuda a um profissional

A linguagem dos seguros é complexa e com a complexidade vem a confusão e o dinheiro mal empregue. Por isso, procurar um mediador também lhe pode permitir poupar (e muito). Estes profissionais têm experiência em negociar com as seguradoras e o conhecimento necessário para prestar aconselhamento.

⚠️ Antes de avançar, confirme  se o mediador está autorizado a exercer a sua atividade junto da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF). Saiba como fazê-lo aqui. 

5. Pondere a consolidação dos seguros

Muitas seguradoras oferecem descontos caso compre um “pacote de produtos“. Assim, ter o seguro de vida, carro, saúde ou casa contratados na mesma seguradora pode ficar bem mais barato do que ter os seguros em várias companhias. Para além disso, também pode poupar algum tempo pois a gestão dos seguros fica concentrada numa única entidade.

Mas como nada disto é regra, o ideal é sempre comparar antes de avançar.

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6. Escolha a modalidade de pagamento mais vantajosa

O pagamento anual do prémio costuma ser mais barato do que o pagamento fracionado (mensal, trimestral ou semestral),  já que várias seguradoras cobram um encargo adicional pelo fracionamento. Se tiver disponibilidade financeira, pagar de uma só vez pode representar uma poupança relevante.

Para além disso, aderir ao pagamento por débito direto também lhe pode garantir um desconto extra.

7. Aproveite as campanhas

Aproveite as campanhas de desconto de algumas seguradoras. Por vezes, a poupança é bastante significativa. Procure  saber se tem descontos por ser sócio de algum clube ou ter algum cartão de desconto. Pode ainda verificar se existe alguma parceria ou protocolo da sua empresa com alguma seguradora.

8. Avalie se compensa transferir o seguro

Não precisa de ficar na mesma seguradora para sempre. Se há melhor oferta no mercado, pode e deve procurar mudar de seguradora. São muitos os clientes que se acomodam ao mesmo seguro e companhia durantes anos, sem sequer tentarem pesquisar se existem melhores ofertas.

O seguro de vida no crédito habitação é um bom exemplo de como a mudança por ser vantajosa. O cliente não é obrigado a manter o seguro de vida no mesmo banco onde tem o crédito. Pode transferir o seguro de vida para outra instituição e poupar muito dinheiro com isso.

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9. Aproveite os benefícios fiscais em sede de IRS

Alguns seguros dão direito a deduções à coleta do IRS, o que reduz o imposto a pagar (ou aumenta o reembolso):

• Os prémios de seguros de saúde que cubram exclusivamente riscos de saúde são dedutíveis em 15%, até ao limite de 1.000 euros por agregado familiar (500 euros em tributação separada);
• Os prémios de seguros de vida (associados a coberturas de invalidez ou morte, fora do contexto de crédito habitação) podem beneficiar de uma dedução de 25%, com o limite de 15% da coleta, no caso de contribuintes com deficiência;

Para beneficiar destas deduções, confirme sempre que os seguros aparecem corretamente na declaração de IRS.

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10. Reveja e compare a sua carteira de seguros todos os anos

Não deixe as apólices renovarem automaticamente sem verificação. Marque no calendário uma revisão anual, 30 a 60 dias antes da data de renovação, e peça pelo menos duas ou três simulações equivalentes a diferentes seguradoras. Use essas propostas concorrentes como argumento de negociação junto da sua seguradora atual. Muitas vezes oferecem melhores condições apenas para reter o cliente.

Esta dica é particularmente importante em anos de subida generalizada dos prémios, tal como está a acontecer em 2026.