Como reduzir as prestações dos créditos em 2025 – 5 Opções práticas

Precisa de reduzir a prestação mensal de um ou mais créditos? Existem algumas soluções que podem ajudar a aliviar esse encargo mensal.

O pagamento das prestações mensais dos créditos tem um peso muito significativo no orçamento familiar. Quando se contrai um crédito, assume-se que a capacidade financeira não ficará comprometida no futuro. Contudo, pelas mais variadas razões, podem existir períodos de “aperto” financeiro. Exemplo claro disso é o que aconteceu nos últimos anos com a inflação e subida acentuada dos juros, um problema que fez disparar o custo de vida e o valor das prestações créditos. Perante uma situação destas, é necessário ter uma atitude preventiva e procurar soluções para evitar o incumprimento no pagamento. Por isso, se começa a ter dificuldades no pagamento das prestações mensais dos créditos, então este artigo pode ser uma boa ajuda para encontrar uma solução.

COMO REDUZIR AS PRESTAÇÕES MENSAIS DOS CRÉDITOS EM 2025

1) CONSOLIDAR OS CRÉDITOS

Para reduzir as prestações dos créditos pode optar por consolidar todos os créditos e assim reunir várias prestações numa única com melhores condições. Imagine que tem um crédito pessoal e a dívida do cartão de crédito. Neste caso, consegue agregar todas as mensalidades e pagar apenas uma mensalidade.

Através do crédito consolidado conseguirá:

• Uma redução considerável da prestação comparativamente ao valor pago anteriormente por todas as prestações. A redução do valor dos seus créditos pode chegar aos 50 ou 60%;
• A aplicação de uma única taxa de juro inferior às anteriores;
• Uma única data de pagamento: se possui várias prestações mensais com diferentes datas de pagamento, terá maior praticidade no pagamento dado que só terá uma prestação com uma data de pagamento fixa;
• Aumento do prazo de pagamento (o que também implica mais tempo a pagar juros).

Caso decida avançar com esta solução, o ideal é contar com ajuda especializada para avaliar se esta opção é de facto vantajosa. Lembre-se também que é preciso negociar as condições com o banco e tratar de várias questões burocráticas.

O nosso conselho é que preencha este formulário para receber uma proposta de crédito consolidado dos nossos parceiros, sem qualquer custo ou compromisso associado.

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Sobre este tema, aconselhamos que consulte:

• Crédito Consolidado – 7 Dicas para escolher a melhor proposta
• Crédito Consolidado – Como funciona? Vale a pena?

2) RENEGOCIAR AS CONDIÇÕES COM O BANCO

Outra opção para baixar as prestações dos créditos é falar diretamente com o banco. Exponha a sua situação atual e tente renegociar algumas condições, como por exemplo: prazo de pagamento, spread, prazo do indexante (Euribor) ou o regime da taxa de juro (fixa ou variável), seguros, entre outras condições.

Lembre-se: é sempre necessário que ambos, cliente e banco, cheguem a um acordo. Também é importante que perceba qual o impacto da renegociação na prestação mensal e também no custo total do crédito. Por exemplo: o aumento do prazo pode dar-lhe um alívio mensal, mas também significa mais tempo a pagar juros. Já a renegociação do spread permite-lhe reduzir a prestação mensal e o total a pagar pelo crédito.

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Sobre este tema, aconselhamos que consulte:

• Crédito Habitação – Como renegociar com o banco?
• O banco pode recusar-se a renegociar o Crédito Habitação?

3) TRANSFERIR OS CRÉDITOS/SEGUROS

Sabia que pode transferir os créditos para um banco que lhe ofereça melhores condições? Se quer reduzir as prestações dos créditos, deve ponderar esta opção, especialmente se o seu banco não aceitou renegociar as condições do seu crédito. Transferir um crédito para outro banco pode representar uma poupança muito significativa. No caso do crédito habitação, por exemplo, também pode transferir os seguros associados, como é o caso do seguro de vida. Aliás, pode optar por transferir apenas os seguros e poupar um valor significativo.

Mais uma vez reforçamos que é necessário avaliar se esta é uma opção vantajosa.

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Sobre este tema, aconselhamos que consulte:

• Transferir o Crédito Habitação para outro banco – Quais os cuidados a ter?
• Como poupar ao transferir o Seguro de Vida do Crédito Habitação?

4) OPTAR PELA CARÊNCIA DE CAPITAL

A prestação de um crédito é composta pelo capital em dívida e os juros. Ao optar pela carência de capital apenas fica a pagar a parte dos juros por um determinado período de tempo (entre 6 a 24 meses). Esta é uma solução que permite reduzir significativamente o valor da prestação, mas é uma solução temporária. Depois de terminar o período de carência de capital, volta a ter que pagar o valor total da prestação. Contudo, caso decida manter o mesmo prazo do pagamento do crédito, então a prestação ainda vai aumentar depois de terminar o período de carência (isto porque o capital não foi amortizado e tem menos tempo para o pagar). Para além disso, a totalidade do crédito ficará mais cara do que a opção inicial por causa do pagamento dos juros durante o período de carência.

Esta é uma solução que permite uma alívio financeiro imediato e, apesar de ter algumas desvantagens, é importante que saiba que tem esta opção à sua disposição. Se decidir avançar, deve falar com o seu banco e perceber a viabilidade deste opção para o seu caso.

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Sobre este tema, aconselhamos que consulte: Carência ou Diferimento de Capital no Crédito Habitação – Como funciona?

5) PEDIR AJUDA!

Todas as soluções anteriores podem ser aplicadas nos mais diversos créditos. Contudo, encontrar a opção mais vantajosa pode ser algo complexo e trabalhoso. Por isso, o ideal é recorrer à ajuda de um profissional especializado, como é o caso dos intermediários de crédito. Os intermediários têm a experiência necessária para encontrar a melhor solução ao seu caso, negociar diretamente com os bancos e acelerar o processo de renegociação, consolidação ou até transferência dos créditos.

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Sobre este tema, aconselhamos que consulte:

• Crédito Habitação: 7 motivos para pedir ajuda a um Intermediário de Crédito
• Como consultar os Intermediários de Crédito autorizados
• Os diferentes tipos de Intermediários de Crédito

Reduzir as Prestações dos Créditos – Aproveite estas opções para criar uma maior estabilidade financeira

Independentemente da solução, o mais importante é aproveitar esta “folga” para garantir a sua estabilidade financeira. De pouco ou nada adianta reduzir as prestações dos créditos e se não tiver disciplina financeira. Por isso, faça uma análise exaustiva da sua situação atual e garanta uma boa gestão do orçamento familiar. Avalie se existem gastos que podem ser reduzidos e/ou alternativas para aumentar o rendimento mensal. Evite contrair novos créditos ou dívidas até conseguir estabilizar a situação.

Lembre-se também que pode beneficiar de alguns mecanismos de proteção junto do banco, como é o caso do PARI e do PERSI. Estes mecanismos servem para identificar soluções para os casos em que os clientes começam a ter dificuldades para pagar os créditos ou quando já se verifica o incumprimento. Por isso, mantenha uma comunicação aberta com o seu banco para facilitar a resolução do problema.

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