Comprar Casa em 2025: 6 Dicas para se preparar para o Crédito Habitação

A pensar comprar casa em 2025 com recurso a Crédito Habitação? Conheça 6 dicas para preparar as suas finanças para esse encargo.

Adquirir uma casa é um dos principais objetivos de muitas famílias em Portugal. Contudo, na grande maioria dos casos, é necessário recorrer a um Crédito Habitação. Assumir um crédito exige planeamento e organização de forma a garantir que estão reunidas todas as condições para suportar esse encargo. Para além disso, essa preparação pode fazer toda a diferença na aprovação ou não do crédito pelo banco. A pensar nisso, reunimos algumas dicas práticas que pode e deve aplicar para se preparar para o Crédito Habitação.

Comprar Casa em 2025: 6 Dicas para se preparar para o Crédito Habitação

1. Analise a sua situação financeira atual e calcule a Taxa de Esforço

Antes mesmo de procurar casa e solicitar um crédito, deve conhecer em detalhe a sua capacidade financeira. Só depois dessa avaliação é que consegue ter uma ideia do valor que pode suportar na aquisição do imóvel e do respetivo crédito. Nessa análise deve ter em consideração o rendimento total, as despesas fixas e variáveis e outros créditos. Uma boa dica é manter o orçamento familiar sempre organizado para conseguir facilmente perceber o que se passa com as suas finanças.

Como parte dessa análise deve calcular a Taxa de Esforço. Essa taxa é um elemento essencial para perceber a relação entre os encargos mensais e o rendimento disponível. Esse cálculo também é feito pelos bancos na análise do pedido do Crédito Habitação. O nosso conselho é que utilize a nossa Calculadora de Taxa de Esforço gratuita. Em apenas alguns passos consegue perceber o quão fácil ou difícil será assumir a a prestação do Crédito Habitação

Se tiver dúvidas no cálculo da Taxa de Esforço, aconselhamos que assista ao nosso vídeo onde explicamos detalhadamente como deve preencher os campos da calculadora e interpretar os resultados:

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2. Tenha um bom historial de crédito

Tem pagamentos em atraso do Cartão de Crédito? Liquidou os créditos pessoais na totalidade e sem falhas no pagamento? As respostas a questões como estas vão definir o seu historial de crédito, que consta do Mapa de Responsabilidades de Crédito. Para os analistas de risco do banco, é importante perceber e analisar esse historial.

Para além disso, é essencial que evite contrair créditos nesta fase. Para além de ser mais um encargo, ter vários pedidos de crédito pode ser um alerta para o banco de que está numa situação financeira instável. Claro que cada caso é um caso e tudo dependerá da sua situação financeira e dos objetivos desses créditos.

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3. Garanta Estabilidade Profissional

Ter uma vida profissional e financeira estável é bom para os dois lados: para si e para os bancos. Quanto mais estável for, maior a probabilidade de lhe concederem o crédito. Ter um rendimento mensal fixo e um vínculo laboral é um indicador importante para o banco.

Isso não significa que um trabalhador independente, por exemplo, não consiga a aprovação do crédito. Contudo, o banco terá sempre em conta o histórico e a regularidade desses rendimentos.  Já numa situação de desemprego e sem outras garantias de pagamento (como um fiador, por exemplo), será muito mais difícil conseguir a aprovação do crédito.

Relativamente ao vínculo laboral, deve saber que o banco terá em conta o tipo de contrato e a antiguidade desse vínculo.

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4. Tenha capital inicial disponível

O financiamento a 100% só acontece em situações pontuais, como na compra de um imóvel do próprio banco. Nos restantes casos, o financiamento fica na ordem dos 80 a 90%. Por isso, certifique-se que poupa algum dinheiro para dar, no mínimo, uma entrada de 10% do valor do imóvel. Para além disso, é preciso contabilizar os custos com os impostos, escritura e outras encargos.

Se tem menos de 35 anos e vai comprar a sua primeira habitação, então pode aproveitar as medidas de apoio do Governo:

• Garantia Pública
• Isenção de emolumentos
• Isenção do Imposto Municipal sobre Transmissões  Onerosas de Imóveis (IMT) e do Imposto de Selo (IS)

5. Simule

Pode começar por utilizar algumas das calculadoras online de Crédito Habitação para simular diferentes valores para o empréstimo, prazos ou taxas de juro. Também pode e deve procurar os bancos para pedir informações e obter uma pré-aprovação do crédito. Dessa forma, consegue saber se estão reunidas as principais condições para avançar ou se precisa de fazer algum ajuste.

Também pode solicitar a ajuda de um intermediário de crédito. O intermediário participa em todo o processo que envolve a procura e a contratação do Crédito Habitação, apoiando o cliente em todas as fases, incluindo a avaliação da sua capacidade financeira. Para além disso, têm maior poder negocial junto dos bancos, o que pode fazer toda a diferença na aprovação e nas condições do crédito.

Se precisa de ajuda para encontrar o melhor Crédito Habitação, preencha este formulário (é gratuito). Trabalhamos com uma rede de parceiros prontos para encontrarem o melhor crédito para o seu caso.

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6. Faça o nosso Curso de Crédito Habitação

Perceber como funciona o Crédito Habitação pode ser algo complexo, mas é essencial para se preparar, aumentar a probabilidade do crédito ser aprovado e conseguir uma proposta vantajosa. Se quer perceber mais sobre como tudo funciona, aconselhamos que faça o nosso Curso de Crédito Habitação. Este curso exploras as várias fases do processo de contratação do crédito e, para já, ainda é gratuito. Por isso, não deixe de aproveitar esta oportunidade e faça o curso antes mesmo de começar a procurar casa.

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O conteúdo apresentado não substitui a necessidade de consultar entidades especializadas no assunto.